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一文了解数字人民币及其发展历程

2021-01-19 17:41 作者: 来源: 本站 浏览: 28次 字号:

摘要:    《银行法》征求意见稿中规定,人民币包括实物形式和数字形式,这为发行数字货币提供了法律依据。数字人民币的多项测试启动,意味着数字人民币研究取得了阶段性成果,后续落地在望。    一、数字人民币运营模式    数字人民币(DCEP,Digital Curre...

  

《银行法》征求意见稿中规定,人民币包括实物形式和数字形式,这为发行数字货币提供了法律依据。数字人民币的多项测试启动,意味着数字人民币研究取得了阶段性成果,后续落地在望。

  

一、数字人民币运营模式

  

数字人民币(DCEP,Digital Currency Electronic Payment)即人民币的数字化形式,在货币定义中等同现金(M0)。数字人民币发行所采取的模式为“双层运营”结构,其中上层投放途径为央行对商业银行,央行按照100%准备金制度向商业银行批发兑换数字人民币;

  

下层投放途径为商业银行对公众用户,商业银行面向社会公众提供对等数量的现金或银行存款兑换数字人民币服务。

  

“双层运营”模式以央行货币发行为中心,巩固了货币主权地位,充分发挥商业银行的运营优势和市场资源配置功能,构建了“央行—商业银行—公众”和谐共通的货币流通体系。

  

  

数字人民币流通的载体是数字人民币钱包,在开通账户时仅需要用户个人身份唯一标识进行认证即可,无需通过银行系统就可实现与其他用户之间点对点的转账交易,大幅降低对金融中介的依赖程度,提高交易信息保密性和现金周转率。但用户个体的数字钱包在取钱或充值时,仍需通过银行机构完成交易。

  

客户贷款以及相对应的现金管理存款账户依然采用电子货币形式,仅应客户要求才会兑换为数字人民币。兑换时,银行将其的数字人民币转入客户的数字人民币存储钱包,同时数字人民币资产和电子人民币存款负债将从银行表中消除。未来该数字人民币钱包可能会与商业银行和支付宝及微信支付等其他支付服务平台提供的电子钱包相连接。