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“非标体”健康保险的发展

2021-07-16 07:42 作者: 来源: 本站 浏览: 31次 字号:

摘要:   在购买健康险时,险企为了规避风险,通常会要求出具健康证明。一般来讲,健康人群更容易通过保单。但由于现代人生活习惯大多不好,亚健康人群反而占据大多数。   据统计,中国居民符合“健康”定义的人群占比仅15%,除去患疾发病人群,有70%的人正处于亚健康状态,且...

  在购买健康险时,险企为了规避风险,通常会要求出具健康证明。一般来讲,健康人群更容易通过保单。但由于现代人生活习惯大多不好,亚健康人群反而占据大多数。

  据统计,中国居民符合“健康”定义的人群占比仅15%,除去患疾发病人群,有70%的人正处于亚健康状态,且这一比重仍有上升趋势。此外,中国居民慢性病的患病率也逐年升高,2018年已达23%,慢性病病例增速达200%。

  在保险行业中,“非标体”人群通常为亚健康人群和慢性病患者,常见的为高血压、糖尿病、乙肝、高血脂、痛风、胃炎等疾病。

  我国“非标体”人数规模庞大。但此前由于技术尚不成熟、承保风险高等原因,鲜少有险企涉足非标群体类保险产品,规模庞大的带病人群并无合适的险种选择。行业长期以来处于供需极度不平衡的状态:一面是日益趋高的非标人群投保需求,一面是居高不下的拒保率。

  近日,元保、水滴保、慧择等互联网保险中介公司开始布局带病保险市场,面向患有糖尿病、乙肝、高血压、高血脂、乳腺结节等高发慢性病的“非标体”人群提供保险服务。

  对此,有学者分析,保险公司当前扎堆推出“非标体”保险,除了巨大的市场潜在需求外,背后还有行业结构性问题,险企寻求开拓增量市场的诉求。

  原因是传统保险业务的增长速度预期不是很明朗,数据显示,2020年保险业实现原保费收入45257亿元,同比增长6。12%,增速较2019年下降6个百分点,产险、寿险、健康险等业务增速均有所下滑。

  业内人士分析,在非标体保险领域,不同险企竞争的关键因素是风险管理水平。亚健康人群的风险水平可能偏高,如果管理不当,给公司的正常运营带来偿付能力冲击。

  为提高风险管控能力,传统保险公司选择和具有大数据优势的互联网保险中介公司合作。以将采集的大数据应用于核保流程,提高了非标体消费者的投保便捷程度和核保效率。

  至于险企押注的慢病保险市场能否成为行业发展新引擎,有待时间检验。返回搜狐,查看更多